AIで個人事業の教科書
手取り早見表・青色65万・AIツール3階層・業種カタログ・15分開業まで。数字と方法論で語る、個人事業の実践書。
手取り早見表 — AIで稼げる？
「結局いくら手元に残るのか」を1表で。副業6パターン×給与400/600万、専業6パターンを横並び比較。
| 年商 | ①白色 | ②青色65万 | ③青色10万 | おすすめ |
|---|---|---|---|---|
| 200万 | 152.0 | 158.5 | 154.6 | ② |
| 400万 | 298.4 | 311.6 | 303.3 | ② |
| 600万 | 432.6 | 453.7 | 439.5 | ② |
| 800万 | 552.5 | 580.4 | 561.2 | ② |
| 1,000万 | 662.1 | 696.1 | 672.2 | ② |
※副業の課税所得＝事業所得−青色65万−基礎控除48万の残り。本業給与の限界税率に追加されます。
本書 第1章 手取り早見表 ／ 国税庁 所得税率（2026年版）／ 厚生労働省 国民健保料率 ／ 前提：販管費30%・東京23区・40歳未満
あなたの年商で実際の数字を確認する。
📊 シミュレーターで試算節税効果の3比較 — 青色・専従者・共済
3つの節税要素（青色65万・専従者180万・共済フル165.6万）をフル活用すると、年商600万でいくら手取りが変わるか。
控除65万＋赤字繰越3年
複式簿記＋e-Tax必須。会計ソフト（弥生・freee・MFクラウド）で月15分。
配偶者へ年180万
業務分担の実態が必須。給与所得控除55万＋基礎控除48万の二重利用。
iDeCo+小規模共済 165.6万
iDeCo月6.8万・小規模共済月7万の上限フルで全額所得控除。
「結局、何から始めればいい？」のフローチャート：青色 → 共済（少額） → 共済フル → 専従者の順で着手。
本書 第2章 節税効果の3比較 ／ 国税庁 青色申告制度 / 専従者給与 ／ 中小機構 小規模企業共済 ／ 国民年金基金連合会 iDeCo
第2章の全文を読む →AIツール3階層 — 何にいくら？
「AIツール、どれを契約すればいいか分からない」「気づいたら月3万円超えてる」── 個人事業の最初の落とし穴。階層①→②→③で月予算を上げていく。
副業初期
ChatGPT Plus or Claude Pro 1本＋無料枠で十分。月売上0〜30万のフェーズ。
専業移行期
Claude Pro/Max＋ChatGPT Plus＋Notion AI＋業種ツール1個。月売上30〜100万。
専業フル稼働
Max＋Cursor Pro＋Perplexity Pro＋Figma＋Midjourney＋業種特化。月売上100万〜。
| 業種 | 階層① | 階層② | 階層③ | 月額目安 |
|---|---|---|---|---|
| 受託開発(AI) | Claude Pro | +Cursor | +Max+ChatGPT | ¥21,000〜30,000 |
| AXコンサル | Claude Pro | +Notion+Perplexity | +Max+Gamma | ¥27,000〜35,000 |
| ウェブ制作 | Claude Pro | +Cursor+Figma | +Max+ChatGPT | ¥23,250〜30,000 |
| 広告運用 | ChatGPT Plus | +Perplexity+Figma | +Midjourney | ¥18,000〜25,000 |
本書 第3章 AIツール3階層 ／ 各ツール公式 (Anthropic / OpenAI / Cursor / Notion / Perplexity / Figma / Midjourney) 2026年4月確認 ／ USD=¥150換算
第3章の全文を読む →業種カタログ — AI×個人事業 8業種
前職・スキル・必要年商から最適業種が分かる。立ち上がり速度・天井年商・単価カーブで横並び比較。
| 業種 | 立ち上がり | 月単価レンジ | 中央値 |
|---|---|---|---|
| 受託開発(AI活用) | ★★★★☆ | 30-130万 | 75万 |
| AXコンサル | ★★★★☆ | 50-300万 | 150万 |
| 業務設計コンサル | ★★★☆☆ | 80-200万 | 120万 |
| BAコンサル(希少) | ★★☆☆☆ | 130-200万 | 160万 |
| 経営コンサル | ★★☆☆☆ | 20-100万 | 55万 |
| 広告運用 | ★★★★☆ | 10-50万 | 28万 |
| ウェブ制作 | ★★★★★ | 20-150万 | 60万 |
| ウェブデザイン | ★★★☆☆ | 25-120万 | 65万 |
本書 第4章 業種カタログ ／ ファインディ調査 (2026年) フリーランス月単価 ／ 経済産業省 DSS ver.2.0
業種別の標準スタックと月額目安を1分で比較。
📊 業種別シミュレーター15分で開業 — 最短ルート
個人事業の開業は最短「1枚＋15分」。屋号・口座・青色の3点だけ最初に固める。
- 01屋号決定（開業前）— BtoB中心なら屋号で信用UP、副業中心なら本名でOK
- 02開業届（1ヶ月以内）— 国税庁様式 1枚をe-Taxで提出
- 03青色申告承認（2ヶ月以内）— 同時提出推奨
- 04事業用口座（開業後すぐ）— ネット銀行（住信SBI/楽天/GMO）が早い
- 05事業用クレカ（2〜4週）— 三井住友 for Owners / 楽天ビジネス
- 06会計ソフト契約（開業後すぐ）— 弥生・freee・MFクラウドのどれか
- 07国民健保切替（14日以内）
- 08国民年金切替（14日以内）
本書 第5章 15分で開業 ／ 国税庁 個人事業の開業届出書様式 (2026年版) ／ e-Taxマイナポータル連携手順
開業届の書き方とe-Tax提出の手順。
🏢 開業届ガイドへ仕事の取り方 — 単価×受注ファネル
数字で逆算する営業ファネル＋身を守る契約条項チェックリスト。リード100→アポ30→商談6→受注1。
100→30→6→1
DM／紹介から成約まで歩留まり16%が個人事業の標準。
10条項
検収日数・損害賠償上限・知財帰属・支払サイト・FL新法対応など。
3経路
① 既存人脈の紹介 / ② SNSの直営業 / ③ エージェント経由。
本書 第6章 仕事の取り方 ／ フリーランス新法 第3条 12項目要件 (2024年11月施行) ／ ファインディ調査 受託・コンサル平均歩留まり
第6章の全文を読む →固定費とCF — 月いくらでサバイバル
週次の入金・出金・残高を13週間先まで可視化。毎週金曜30分でレビュー。警戒ライン＝固定費×2。
| 業種 | 月次固定費 | 警戒ライン |
|---|---|---|
| 受託開発 | 約4万 | 8万 |
| AXコンサル | 約3万 | 6万 |
| 業務設計 | 約2万 | 4万 |
| 広告運用 | 約1.5万 | 3万 |
| ウェブ制作 | 約2万 | 4万 |
| ウェブデザイン | 約1.8万 | 3.6万 |
残高が警戒ラインを下回ったら、原因分析→販売チャネル追加 or 単価見直し or 業種ピボット検討。
本書 第7章 固定費とCF ／ 中小企業庁 創業期資金ショート No.1
第7章の全文を読む →経費術 — 青色65万を取り切る
家事按分の比率・家賃／光熱費／通信費／PC／書籍／取材交通費 ── 個人事業のグレーゾーンをホワイトに整える実務。
- 家賃の按分：仕事スペース面積比 or 業務時間比。30〜50%が現実ライン。
- 光熱費・通信費：固定30〜50%＋仕事用スマホは100%
- PC・周辺機器：10万円未満は一括、10〜30万円は少額減価償却（青色限定）
- 書籍・取材交通費：業務関連性を示す記録（メモ・写真）必須
- 会食・接待：個人事業は1回1万円以下なら問題なし、相手と用件を明記
- 電帳法対応：紙保管NG、PDF保管＋検索可能性が要件（青色65万必須）
本書 第8章 経費術 ／ 国税庁 家事按分・電子帳簿保存法 ／ 税理士監修記事
第8章の全文を読む →確定申告 最短ルート
2月16日〜3月15日の確定申告を、12月31日時点で「打ち上げ花火」にしないために。月次15分の積立で当日30分で完了。
レシート整理＋仕訳
会計ソフトの自動連携→確認＋カテゴリ修正で月15分。
残高調整＋減価償却
12月分の入出金チェック＋PC等の減価償却計算。
e-Taxで確定送信
マイナンバーカード＋スマホ／ICカードリーダー。控除書類はPDF添付。
本書 第9章 確定申告の最短ルート ／ 国税庁 e-Tax / マイナポータル連携 (2026年版)
第9章の全文を読む →落とし穴10選 — やらかし回避リスト
40本の失敗事例から、業種を問わず影響が大きい10本を厳選。
- #01 税務：青色申告承認 出し忘れ → 控除65万・赤字繰越が消失
- #02 契約：請負で受けた → 無限改修地獄、リソースが3ヶ月単位で固定化
- #03 社保：国民健保 切替忘れ → 遡及2年分の請求リスク
- #04 AI：顧客データを公開LLMに投入 → 守秘義務違反・契約解除
- #05 資金：2割特例終了を見落とし → 消費税納付額が突然2倍化
- #06 営業：値下げ交渉に即答で値下げ → 単価相場が下方硬直化
- #07 設立：事業用口座を作らずに混在 → 青色65万控除が否認リスク
- #08 経理：電帳法対応せず紙保管継続 → 青色65万控除取り消しリスク
- #09 法令：競業避止条項を対価補償なしで結ぶ → 裁判で無効＋顧客喪失
- #10 健康：燃え尽き → 業務停止1ヶ月、受注パイプライン壊滅
本書 巻末G-H ワークブック失敗事例集 (40本収録)
第10章の全文を読む →出口 — 法人成り or 副業化
個人事業の出口は3つ。①法人成り（年商1,000万超 / 消費税課税）／②副業化（本業復帰）／③廃業＋再就職。数字で判断する。
年商1,000万超 or 取引信用
合同会社：費用約6万・2週間。役員報酬の所得控除で節税効果UP。
固定費を下回り3〜6ヶ月
本業に戻し、空き時間で副業継続。青色赤字繰越3年で活用。
固定費下回り6ヶ月超
廃業届＋青色赤字繰越3年の処理。再就職／副業化の選択。
本書 第11章 出口戦略 ／ 法務省 商業登記法 ／ 国税庁 法人成りの判断基準
第11章の全文を読む →卒業ロード — 次の3アクション
この教科書を読み終えたら、まずやることはこの3つ。
業種を1つに絞る
第3章で診断 → 第4章で単価帯確認 → 1業種を主軸に決める。
申告タイプを決める
第2章で2問診断 → シミュレーターで自分の年商で試算 → 月額を確定。
13週CFを作って毎週レビュー
第7章のテンプレに自分の数字を埋める → 毎週金曜30分で更新。
本書 全12章 + 巻末A-J ／ シミュレーター v1.0 ／ 発行：2026年版 ／ bizarch-design tone & manner
第12章の全文を読む →巻末・付録
本編12章を補強する付録ページ群。順番に読むと書籍と同じ体験。
本書 巻末A-J ／ 全付録ページは個別 HTML として保持（書籍と同じ体験で巡回可能）
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